Recomendaciones Generales al pedir un Crédito
Estimados socios, con el fin de que las personas tomen compromisos financieros informados y responsables, la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (http://www.sbif.cl/) ha iniciado una campaña en medios de comunicación.
Como puede ser de vuestro conocimiento, esta asociación ha suscrito convenios de descuentos por planilla con varias instituciones de crédito, siendo estos:
- Cooperativa de Ahorro y Crédito Ahorrocoop Limitada
- Banco Nova
- Banco Ripley
La finalidad principal de los convenios de descuento por planilla, es dar mayores facilidades a ambas partes para el cumplimiento oportuno de las obligaciones suscritas. A cambio de esta relativa "mayor seguridad en el pago", las entidades financieras obvian algunas exigencias que hacen habitualmente para otorgar créditos, como son, obviar morosidades informadas en el sistema financiero, nunca, a través del convenio se nos aseguran la mejor tasa, esa es materia, entre otros detalles, de la negociación, que cada consumidor debe atender directamente con los ejecutivos de la entidad que seleccione.
Dentro del marco del convenio de descuento, la actuación de esta asociación se circunscribe a autorizar el "mandato", y posteriormente, realiza la petición de descuento pertinente a la unidad de remuneraciones, preocupándose que este descuento se haga conforme a lo solicitado y oportunamente. El convenio de descuento tiene una fecha única de vencimiento, el día 20 de cada mes, por tanto, el descuento debe hacerse sobre la base de la remuneración del mes anterior. Por la actuación antes señalada, la asociación no percibe comisión alguna, los compromiso con la entidad financieras están señalados en el respectivo contrato, que por de pronto, está disposición del socio que lo requiera.
Nos preocupa, al igual que la autoridad, el alto nivel de endeudamiento de algunas personas, al respeto, se está trabajando para llevar adelante algunas medidas que tiendan a controlarlo, al menos, aparentemente.
Cumplimos con entregarles algunas recomendaciones planteadas la SBIF, que hacemos nuestras, y que deben observarse previamente a la contratación de un producto o servicio financiero:
1. Antes de contratar un producto o servicio bancario cotice y compare opciones.
Es recomendable comparar los costos y beneficios que otorga el producto o servicio. También se deben evaluar las necesidades reales versus los beneficios del producto o servicio y descartar aquellos que son innecesarios o que no serán utilizados.
2. Asegúrese de que cuenta con la información necesaria para decidir sobre la contratación de un producto o servicio bancario.
Infórmese sobre las características del producto o servicio que desea contratar en los propios bancos.
Aclare sus dudas antes de contratar y lea detenidamente los documentos que se le entregan, antes de firmar cualquier contratación de un producto o servicio bancario.
3. Preste especial atención a las tasas de interés informadas diariamente en las distintas sucursales bancarias cuando solicite un crédito. Además, cotice las tasas de interés de los bancos, ya que éstas varían diariamente.
Consulte sobre otros gastos asociados al producto o servicio financiero, en particular, gastos notariales, de escrituras, impuesto de timbres y estampillas, etc. Tenga en cuenta que muchas veces se ofrecen seguros junto a la contratación de un crédito, pregunte sobre las condiciones del crédito y cotice en los distintos bancos.
En el sitio web de esta Superintendencia se publica semanalmente una Encuesta de Tasas de Interés informadas en las Pizarras de los bancos. Además hay consultas periódicas sobre las tarifas de los diferentes productos y servicios ofrecidos por los bancos.
Además considere que si bien al pactar un crédito se puede acordar periodos de gracia que retardan el inicio del servicio del crédito, durante esos períodos el crédito devenga intereses y por consiguiente las cuotas al pagar su obligación le resultarán más altas.
4. Pregunte y aclare todas sus dudas.
En el caso de dudas acerca de características o condiciones del producto o servicio que desea contratar, solicite al banco una explicación detallada, incluyendo los efectos que tendrán para usted los documentos que deberá firmar, especialmente respecto de los compromisos que asumirá.
5. No asuma compromisos sin antes leer y entender lo que firma.
La firma de un contrato referido a un producto o servicio bancario conlleva la aceptación de las obligaciones y los derechos que ahí se especifican. Por ello, es conveniente que siempre lea y comprenda el contenido de todos los documentos que el banco le solicita, antes de firmar.
Asegúrese de preguntar sobre las obligaciones que tendrá que cumplir y verifique que sean adecuadas a su presupuesto y que podrá cumplirlas sin dificultad.
6. Los anexos que se mencionan en un contrato son parte de este último.
Si en contrato a ser firmado, se menciona algún anexo como parte del mismo, asegúrese de leerlo antes y de que éste se integre al contrato.
7. Mantenga sus datos confidenciales.
Nunca entregue los datos o claves personales de acceso a sus cuentas, a terceras personas. Utilice claves y códigos secretos, difíciles de adivinar.